Vi utvikler kontinuerlig våre egne PROSESSER, kontroller og systemer for å opprettholde evnen til effektiv forebygging av økonomisk kriminalitet.
Hovedtiltak
Onboarding og datakvalitet
Som bank er vi lovpålagt å ta en gjennomgang av potensielle kunder for å få innsikt i hvem de er, hvorfor de ønsker å bli kunder i Danske Bank, og hvordan de har tenkt å bruke tjenestene våre.
Vi bruker digitale plattformer og verktøy for å optimalisere innsamlingen av kundedata i forbindelse med «Kjenn din kunde» (KYC)-prosessen og sikre kvaliteten på eksisterende KYC-data, slik at vi raskt kan validere dataene og gjøre det enkelt å bli kunde i Danske Bank.
Internasjonale pengeoverføringer
Vi trenger fullstendig informasjon om betalere og mottakere av internasjonale betalinger.
Det betyr at flere opplysninger om betaleren og mottakeren må følge transaksjonen gjennom hele betalingsprosessen. Formålet med disse kravene er å forebygge, undersøke og spore tilfeller av hvitvasking og terrorfinansiering og sørge for at internasjonale betalinger er sikre.
Systemer for transaksjonsovervåking
Overvåking og screening av kunder og transaksjonene de utfører, er en viktig del av Danske Banks forsvar mot økonomisk kriminalitet.
Vi gjennomfører automatisert overvåking og kontroll av transaksjoner og kommunikasjon ved hjelp av teknologi som optimaliserer prosessen og er rettet mot relevante risikoer, og jobber løpende med å sikre at systemene våre er egnet til å identifisere potensielt uvanlige mønstre.
Etterforskning og rapportering
I Danske Bank arbeider vi effektivt for å sikre at enhver mistanke om økonomisk kriminalitet blir rapportert til relevante myndigheter for videre etterforskning.
Vi jobber hele tiden med å sørge for at hastigheten og omfanget av undersøkelsene våre er egnet til å avdekke potensielle risikoer for økonomisk kriminalitet.
Vi bruker systemer for dataanalyser og -visualisering for å levere rapporter om mistenkelige transaksjoner av høy kvalitet til ledelsen og relevante myndigheter.
Overholdelse av økonomiske sanksjoner
Danske Bank overholder alle gjeldende økonomiske sanksjoner, herunder sanksjoner pålagt av FN, EU og jurisdiksjoner der Danske Bank driver virksomhet, inkludert Storbritannia. I tillegg etterkommer Danske Bank amerikanske sanksjoner i den utstrekning som kreves, på grunn av sanksjonenes ekstraterritorielle art samt av generelle risikostyringshensyn.
I Danske Bank har vi etablert prosesser for å sikre at vi ikke tilbyr banktjenester til sanksjonerte parter, og at vi ikke engasjerer oss i transaksjoner eller aktiviteter som er i strid med gjeldende sanksjoner.
Danske Banks politikk overfor spesifikke land, områder, sektorer osv. kan også være mer restriktiv enn de gjeldende økonomiske sanksjonene på grunn av den samlede risikoen for økonomisk kriminalitet knyttet til det enkelte landet, området, sektoren osv. Vi tilrettelegger på generelt grunnlag ikke for forretninger eller transaksjoner som involverer Nord-Korea, Iran, Syria og områdene Donetsk, Luhansk, Krim samt andre områder som ikke er under kontroll av den ukrainske regjeringen. Etter Russlands invasjon av Ukraina har vi innført en restriktiv holdning til alle nye forretninger eller aktiviteter som involverer Russland eller Hviterussland. Vi opprettholder også begrensninger knyttet til risiko for økonomisk kriminalitet i forbindelse med aktiviteter som involverer Cuba.
Vi kan vurdere å behandle spesifikke transaksjoner som involverer disse områdene, for eksempel knyttet til humanitær bistand, dersom vi mottar en forespørsel om dette fra kunden i forkant.
Vi kan, etter eget skjønn, bestemme oss for ikke å behandle transaksjoner eller tilby visse produkter eller tjenester, eller på annen måte velge å avslå å tilrettelegge for transaksjoner i tilfeller der disse aktivitetene faller utenfor Danske Banks risikoappetitt.
