Varmistamme, että meillä on talousrikollisuuden torjuntaan oikeat IHMISET ja oikea osaaminen.

Keskeiset aloitteet

• Talousrikollisuuden torjunta on ensisijaisen tärkeää

Käytössämme on hallintorakenteet, joiden avulla varmistamme, että vaatimustenmukaisuuteen liittyvät asiat eskaloidaan tarvittaessa.

Danske Bankin Chief Compliance Officer on osa ylempää johtoamme, mikä varmistaa, että vaatimustenmukaisuus ja talousrikollisuuden torjunta ovat kiinteä osa liiketoimintaamme.

Talousrikollisuuden torjunta on osa organisaatiomme DNA:ta, ja vaalimme yhteistä ajattelutapaa, jossa työntekijät varmistavat, että he harjoittavat oikeanlaista liiketoimintaa oikeiden asiakkaiden kanssa oikealla tavalla

• Pakollinen talousrikollisuuden torjuntaa käsittelevä koulutus

Alla medarbetare måste varje år genomgå en obligatorisk utbildning om bekämpning av ekonomisk brottslighet.

Kaikkien työntekijöiden on suoritettava vuosittain pakollinen talousrikollisuuden torjuntaa käsittelevä koulutus.

Lisäksi tarjoamme kohdennettua talousrikollisuuden torjuntaan liittyvää koulutusta kaikille organisaation työntekijöille ylimmästä johdosta asiakasneuvojiin. Tässä erityiskoulutuksessa huomioidaan eri tehtäville ominaiset oppimistavoitteet, ja siihen sisältyy palautemekanismeja, joiden avulla varmistamme, että opimme menneestä.

• Olennainen osa liiketoimintaamme

Organisaatiossamme on kokeneita talousrikollisuuden torjunnan asiantuntijoita, ja pidämme yllä vahvaa osaamista kaikilla kolmella puolustuslinjallamme.

Toimimme ennakoivasti viranomaisten ja toimialan muiden toimijoiden kanssa KUMPPANUUKSISSA, jotta voimme yhdessä torjua talousrikollisuutta.

Keskeiset aloitteet

• Toimialan vahvempien puitteiden tukeminen

Danske Bank tarjoaa asiantuntemusta ja politiikkasuosituksia, joiden avulla voidaan luoda tehokkaammat ja toimivammat toimialan puitteet rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi.

• Osallistuminen julkisen ja yksityisen sektorin välisiin kumppanuuksiin

Danske Bank osallistuu aktiivisesti aloitteisiin, joilla pyritään yhdessä torjumaan talousrikollisuutta lisäämällä rahoitusalan ja viranomaisten välistä yhteistyötä. Yhteistyö helpottaa rikollisten menetelmien, rikollisten henkilöiden ja rikollisverkostojen havaitsemista. Lisäksi julkisen ja yksityisen sektorin väliset kumppanuudet mahdollistavat yhteistyön ja tietämyksen jakamisen lisäämisen ja parantamisen kaikkien rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaisten yhteiskunnallisten aloitteiden osallistujien ja osapuolten kesken.

Esimerkkejä tästä työstä ovat osallistumisemme Operational Danish Intelligence Networkin (ODIN), Swedish Anti Money Laundering Initiativen (SAMLIT) ja Suomen rahanpesun selvittelykeskuksen ja ilmoitusvelvollisten välisen asiantuntijaryhmän (FAMLIT) toimintaan.

• Yhteiset toimet kyberrikollisuuden torjumiseksi

Danske Bank tekee yhteistyötä ulkopuolisten kyberturvallisuusorganisaatioiden kanssa kyberuhkien sietokyvyn vahvistamiseksi Pohjoismaissa.

Lisäksi tarjoamme asiakkaillemme neuvoja ja työkaluja, joiden avulla he voivat suojautua verkkorikollisilta ja maksupetoksilta, kuten sijoitushuijauksilta, romanssihuijauksilta, kryptovaluuttahuijauksilta ja henkilöllisyysvarkauksilta.

Teemme myös yhteistyötä Tanskan kuluttajaneuvoston kanssa sen maksuttomassa itsepuolustussovelluksessa nimeltä Mit digitale forsvar. Tällä tavoin voimme lisätä tietoisuutta petostrendeistä.

Kehitämme jatkuvasti PROSESSEJAMME, valvontatoimiamme ja järjestelmiämme, jotta pystymme ehkäisemään talousrikollisuutta tehokkaasti.

Keskeiset aloitteet

• Asiakkaaksi tulo ja tietojen laatu

Pankkina meidän on lain mukaan tarkasteltava asiakkaitamme ymmärtääksemme paremmin, keitä he ovat, miksi he haluavat tulla Danske Bankin asiakkaaksi ja miten he aikovat käyttää palveluitamme.

Käytämme digitaalisia alustoja ja työkaluja optimoidaksemme asiakkaan tuntemiseen liittyvien tietojen keräämisen ja varmistaaksemme olemassa olevien asiakkaan tuntemiseen liittyvien tietojen laadun, jotta voimme validoida tiedot nopeasti ja tehdä Danske Bankin asiakkaaksi tulemisesta helppoa.

• Kansainväliset pankkisiirrot

Tarvitsemme täydet tiedot kansainvälisten maksujen maksajasta ja vastaanottajasta.

Tämä tarkoittaa, että maksutapahtuman mukana on oltava useita maksajaa ja vastaanottajaa koskevia tietoja koko maksuprosessin ajan. Näiden vaatimusten tarkoituksena on ehkäistä, tutkia ja jäljittää rahanpesua ja terrorismin rahoitusta sekä varmistaa, että kansainväliset maksut ovat turvallisia.

• Maksutapahtumien valvonnan järjestelmät

Asiakkaiden ja heidän maksutapahtumiensa valvonta ja seulonta on olennainen osa talousrikollisuuden torjuntaa Danske Bankissa.

Teemme automatisoitua asiakkaiden maksutapahtumien ja viestinnän valvontaa hyödyntämällä teknologioita prosessin optimointiin ja olennaisten riskien kohdistamiseen. Lisäksi varmistamme jatkuvasti, että järjestelmämme kykenevät tunnistamaan mahdollisia epätavallisia toimintamalleja.

• Tutkinta ja raportointi

Danske Bankissa pyrimme tutkinnan tehokkuuteen ja vaikuttavuuteen, jotta voimme varmistaa, että kaikki talousrikosepäilyt ilmoitetaan asianomaisille viranomaisille jatkotutkintaa varten.

Varmistamme jatkuvasti, että tutkintamme on riittävän nopeaa ja kattavaa mahdollisten talousrikosriskien havaitsemiseksi.

Käytämme data-analyysi- ja visualisointijärjestelmiä, jotta voimme tarjota sekä johdollemme että asianomaisille viranomaisille laadukkaampia raportteja epäilyttävistä toimista.

• Taloudellisten pakotteiden noudattaminen

Danske Bank noudattaa kaikkia lain mukaan sovellettavia talouspakotteita, kuten YK:n ja EU:n asettamia pakotteita sekä pakotteita, jotka on asetettu Danske Bankin toiminnan piiriin kuuluvilla lainkäyttöalueilla, mukaan lukien Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Lisäksi Danske Bank noudattaa Yhdysvaltojen asettamia pakotteita vaaditussa laajuudessa niiden rajat ylittävän luonteen ja yleisten riskien hallintaan liittyvien syiden vuoksi.

Danske Bankin käytössä on prosesseja, joilla voimme varmistaa, ettemme tarjoa pankkipalveluja pakotteiden kohteena oleville osapuolille emmekä osallistu pakotteita rikkoviin maksutapahtumiin tai toimiin.

Danske Bankin tiettyjä maita, alueita, toimialoja jne. koskeva käytäntö voi niihin liittyvän yleisen talousrikollisuuden riskin vuoksi olla voimassa olevia taloudellisia pakotteita rajoittavampi. Emme yleensä edistä liiketoimintaa tai maksutapahtumia, jotka liittyvät Pohjois-Koreaan, Iraniin, Syyriaan, Donetskin, Luhanskin ja Krimin alueisiin tai muihin alueisiin, jotka eivät ole Ukrainan hallituksen hallinnassa. Venäjän hyökättyä Ukrainaan olemme ottaneet käyttöön rajoittavan lähestymistavan uuteen liiketoimintaan tai uusiin toimiin, jotka liittyvät Venäjään tai Valko-Venäjään. Meillä on myös rajoitettu talousrikollisuuden riskilinja Kuubaan liittyvien toimien osalta.

Jos saamme asiakkaaltamme pyynnön etukäteen, voimme harkita käsittelevämme tiettyjä näihin alueisiin liittyviä maksutapahtumia, kuten humanitaarista apua koskevia maksutapahtumia.

Voimme oman harkintamme mukaan pidättäytyä käsittelemästä maksutapahtumia ja tarjoamasta tiettyjä tuotteita tai palveluita tai muuten kieltäytyä edistämästä maksutapahtumia tapauksissa, joissa nämä toimet ylittävät Danske Bankin riskinottohalukkuuden.