Danske Bank: Korkomenoissa säästyy nyt tuhansia euroja

Korkotason arvioidaan pysyvän matalalla ainakin vuoden 2015 lopulle saakka. Tasaerälyhentei-sissä eli ns. annuiteettilainoissa tämä tietää parhaimmillaan satojen eurojen säästöjä kuukaudessa normaalina pidettyyn 3,5 prosentin korkotasoon verrattuna. Kun ottaa huomioon, että ¾ suomalaisten varallisuudesta on kiinteistöissä, kannattaa nyt säästyvillä euroilla ylläpitää tämän varallisuuden arvoa.

Korkotason arvioidaan pysyttelevän matalalla ainakin ensi vuoden lopulle saakka. Tämä tietää säästöjä asuntovelallisille. Parhaiten säästö näkyy tasaerälyhenteisissä asuntolainoissa.

- Alla olevien esimerkkitapausten tasaerälyhenteisissä asuntolainoissa käteen jää nyt parhaimmillaan monta sataa euroa enemmän kuin keskivertokoron aikaan. Esimerkiksi 150 000 euron suuruisessa asun-tolainassa säästöä kuukaudessa syntyy 228 euroa ja 200 000 euron asuntolainassa peräti 305 euroa, Danske Bankin henkilöasiakasliiketoiminnasta vastaava johtaja Kenneth Kaarnimo havainnollistaa.

Tasaerälyhenteisessä lainassa kuukausittaisen maksuerän suuruus vaihtelee korkotason mukaan.

- Tällä hetkellä noin puoleen meiltä otetuista asuntolainoista valitaan lyhennystavaksi tasaerälyhennys. Koska näissä lainoissa korkotason vaihtelu näkyy kuukausittain käteen jäävässä summassa, on tärkeää mitoittaa lainan määrä niin, että oma talous kestää korkotason nousun. Kääntäen tämä tarkoittaa sitä, että nyt, korkojen ollessa matalalla, rahaa jää mukavasti säästöön, sanoo Kaarnimo.

 
Esimerkki
Tasaerälyhenteinen asuntolaina, joka on sidottu kokonaan 12 kk euriboriin. Laina-aika 20 vuotta, marginaali 1,5 %. Kk-erä = lyhennys + korko
 

Asuntolaina
/euroa

Euribor 12kk (14.4.)Kok.-korko %Kk-erä
/euroa
Euribor 12 kkKok. korko %Kk-erä euroaSäästö e/kkSäästö e/vuosi
100 0000,592,095123,55,06641521 824
150 0000,592,097683,55,09962282 736
200 0000,592,091 0233,55,01 3283053 660

Säästyvät eurot asuntovarallisuuden ylläpitoon

Matalien korkojen kääntöpuolena on epävarmuus taloudessa ja työmarkkinoilla. Mikäli asunnonvaihto ei juuri tällä hetkellä ole ajankohtainen, kannattaa panostaa nykyisen asunnon arvon ylläpitoon.

- Suomalaisten varallisuudesta ¾ on kiinteistöissä ja ¼ finanssivarallisuudessa, joten asuntovarallisuu-desta kannattaa ehdottomasti huolehtia jo ihan kansantaloudelliseltakin kannalta katsottuna. Nyt on hy-vä aika hakea lainaa katto-, kylpyhuone- tai keittiöremonttiin ja varmistaa, että asunnon arvonkehitys pysyy positiivisena. Pienikin remontti näkyy hinnassa ja hyväkuntoinen asunto menee aina helpommin kaupaksi sitten, kun asunnonvaihto ajankohtaistuu, sanoo Kaarnimo.

Jo lähes puolet asuntolainaneuvotteluista käydään etänä

Oli tähtäimessä sitten ensiasunnon ostaminen, asunnon vaihtaminen tai vanhan remontointi, lainaneu-vottelut pankin kanssa voi käydä etänä.

- Etänä käytävien asuntolainaneuvottelujen suosio kasvaa tasaiseen tahtiin. Maaliskuussa 2014 jo 44 % neuvotteluista käytiin verkkotapaamisena tai puhelimitse, kun vastaava luku viime vuoden toukokuussa oli 15 %, sanoo Kaarnimo.

 
KAKSI YLEISINTÄ LYHENNYSTAPAA
Kaksi yleisintä lyhennystapaa asuntolainoissa ovat:
Tasaerä- eli annuiteetti: Kuukausittain maksettava erä koostuu lyhennyksestä ja korkokuluista. Koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousu vastaavasti suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.
Kiinteä tasaerä: Kuukausittain maksettava erä on kiinteä. Korkotason muutokset vaikuttavat vain laina-aikaan.

Lisätietoja:
Kenneth Kaarnimo, henkilöasiakasliiketoiminnasta vastaava johtaja, Danske Bank, puh. 010 546 8319