I bosagerne har kunderne fået deres sag behandlet ved skifteretten, hvilket gør, at disse sager er særligt komplekse og udfordrende at rydde op i. I oprydningsprocessen sigter banken mod at adressere de samfundsmæssige konsekvenser af fejlene i dens gældsinddrivelsessystemer og samtidig sikre forholdsvis hurtig udbetaling af kompensation til de direkte berørte kunder.
Banken har i bosagerne anvendt en beløbsgrænse og forældelsesfrist for ikke at overbebyrde skifteretten med sager om relativt små beløb eller gammel gæld. Denne tilgang sikrer, at arvinger og kreditorer modtager en rimelig kompensation, uden at retssystemet bliver overbebyrdet. Bankens beslutninger afspejler en forpligtelse til at afhjælpe sager så fair og effektivt som muligt, mens den anerkender kompleksiteten og den manglende juridiske præcedens i mange tilfælde. Samtidig vil bankens foreslåede løsning i nogle sager være til fordel for arvinger og kreditorer, der potentielt har krav på at tage del i kompensationen, men som ikke selv har været kunder i banken.
De uvildige undersøgeres rapport om bosager
De uvildige undersøgere, som Finanstilsynet har udpeget til at føre tilsyn med Danske Banks afhjælpning af problemstillingerne vedrørende gældsinddrivelsen, har færdiggjort deres seneste rapport, som fokuserer på bankens tilgang til bosager.
Pr. november 2024 begyndte Danske Bank afhjælpningen af gældssaneringssagerne, som udgør en del af bosagerne. Afhjælpningen af bosagerne sker direkte eller via skifteretten i Danmark. Danske Bank har drøftet processen med Domstolsstyrelsen, og processerne er nu afprøvet ved fire domstole.
Banken forventer at have færdigbehandlet størstedelen af alle bosager inden udgangen af 2025. Dog vil de mere komplekse bosager strække sig ind i 2026. Samlet set forventer banken at betale kompensation i ca. 28.000 bosager.
Banken noterer sig, at de uvildige undersøgere anerkender, at banken i sin fastlæggelse af principperne for afhjælpning måtte finde et juridisk ståsted og træffe beslutninger på et område, hvor der nærmest ikke foreligger juridisk præcedens for at styre tilgangen. Banken bemærker ligeledes, at selvom de uvildige undersøgere er tilbøjelige til ikke at støtte visse af disse beslutninger fuldt ud, er de enige i de fleste af bankens beslutninger.
Banken er tilfreds med, at de uvildige undersøgere anerkender de fremskridt, som banken har gjort, og at det kun er den endelige kvalitetssikring af processen, der udestår, før implementering kan finde sted. De uvildige undersøgere drager følgende konklusion:
”Vi er således på de fleste punkter enige i de valg, som banken har truffet, og vi er på de fleste punkter af den opfattelse, at banken så vidt som muligt har indrettet sine planer i overensstemmelse med den regulering, der findes på området, og ud fra de forventninger, som banken har opnået fra blandt andet skifteretterne om, hvorledes sagerne vil kunne håndteres i praksis.”
Danske Bank bemærker ligeledes, at de uvildige undersøgere anerkender den kompleksitet, der er forbundet med afhjælpningen af bosager, særligt at de anerkender, at Danske Bank synes at være det første af flere pengeinstitutter med lignende problemstillinger, hvad angår beregning og udbetaling af kompensation vedrørende en lang række potentielt fejlbehæftede sager, hvor kunderne har været genstand for bobehandling. Dette er blevet opnået med støtte fra skifteretten og andre parter.
Endelig er banken tilfreds med, at de uvildige undersøgere anerkender bankens bestræbelser på at sikre, at potentielle problemstillinger håndteres samtidig, idet dette væsentligt reducerer byrden for domstolene og minimerer risikoen for, at skifteretten er nødt til at genåbne en sag flere gange.
Nøgleprincipper for kompensation i bosager
Danske Banks tilgang til behandling af bosagerne er baseret på den kompensationsmodel, der blev fremlagt i 2022.
Som følge af bosagernes kompleksitet, som også anerkendes af de uvildige undersøgere, og for at sikre, at skifteretten ikke overbebyrdes med sager om relativt små beløb, har Danske Bank truffet følgende nøglebeslutninger:
- Udbetaling af kompensation til boet eller arvinger i sager, hvor den person, der var berettiget til kompensation, er gået bort. Denne tilgang gælder for ca. 10.000 sager, hvor personer, hvis gæld ikke er blevet behandlet i bankens gældsinddrivelsessystem, kan blive tilbudt kompensation.
- Udbetaling af kompensationen i gældssaneringssager direkte til den berørte kunde og ikke andre potentielle kreditorer. Desuden genberegner og reducerer banken den oprindelige gæld for at sikre, at gældssaneringen finder sted i overensstemmelse med skifterettens oprindelige afgørelse.
Banken noterer sig, at de uvildige undersøgere er enige i denne tilgang til håndtering af gældssaneringssager. - Banken anvender en beløbsgrænse på 500 kr., hvilket reducerer antallet af sager, der overføres til skifteretten med ca. 13.000 sager, i hvilke det gennemsnitlige kompensationsbeløb er 65 kr. Heraf vedrører knap 12.000 sager specifikt den særlige problemstilling med renter på rykkergebyrer.
Banken bemærker, at de uvildige undersøgere anerkender, at denne beslutning er en balancegang: det skal sikres, at arvinger og/eller kreditorer modtager kompensation, uden at skifteretten overbebyrdes med sager om relativt små beløb, selv om der ikke er direkte juridisk præcedens for at anvende en beløbsgrænse.
I sager vedrørende krav under beløbsgrænsen på 500 kr. kan arvinger kontakte Danske Bank. - Udbetaling af kompensation i dødsbosager med ret til kompensation, virksomhedskonkurssager og likvidationer, hvor den sidste betaling på gælden er foretaget tidligst 1. juni 2010. Dette gælder ca. 16.500 sager.
At anvende en forældelsesfrist i dødsbosager, virksomhedskonkurssager og likvidationer, hvor den sidste betaling på gælden er foretaget før 1. juni 2010, og hvor boet blev afsluttet før 1. juni 2020. Dette reducerer efter anvendelse af den ovennævnte beløbsgrænse antallet af sager, der overføres til skifteretten, med ca. 17.500 sager, hvoraf knap 14.500 sager specifikt vedrører den særlige problemstilling med renter på rykkergebyrer. Banken vil ikke anvende forældelse i sager vedrørende personlig konkurs eller gældssaneringssager.
Banken bemærker, at de uvildige undersøgere generelt er af den opfattelse, at denne beslutning er velbegrundet og i overensstemmelse med almindelige juridiske og ressourcemæssige hensyn. - Dækning af genoptagelsesomkostninger på op til 15.000 kr. for afsluttede solvente dødsboer, der er behandlet af en bobestyrer, hvis bobehandlingen er afsluttet efter juni 2020, og hvis kompensationsbeløbet overstiger 5.000 kr. Banken tilbyder ikke at dække genoptagelsesomkostningerne forud for andre typer bosager, da disse typisk dækkes af selve boet. Dette medfører fuld eller delvis dækning af genoptagelsesomkostningerne for ca. 400 bosager med ret til kompensation.
Denne beslutning er i overensstemmelse med almindelig præcedens, hvor boet dækker omkostningerne til genoptagelsen af en bosag. Banken anerkender, at de uvildige undersøgere ikke er tilbøjelige til at være enige i denne beslutning. - Udbetaling af tidskompensation indtil tre måneder efter anmeldelse til den relevante skifteret. Dette gælder for dødsbosager, virksomhedskonkurser og likvidationer, og skifteretten får således tid til at behandle sagen. Hvis skifteretten i praksis ikke er i stand til at behandle sagen inden for tre måneder, vil banken justere den periode, for hvilken der udbetales tidskompensation, så den afspejler skifterettens faktiske behandlingstid. Banken anser dette for at være en afbalanceret løsning.
Banken anerkender, at de uvildige undersøgere er kritiske over for denne tilgang og er af den opfattelse, at tidskompensationen i alle sager skal dække perioden, indtil der er udbetalt kompensation.
Hent de uvildige undersøgeres rapport.
