Indholdet hentes
Gå til hovedindhold

Bekæmpelse af økonomisk kriminalitet

Det finansielle system hjælper mennesker i hele verden ved at bidrage til, at de kan nå deres mål, og ved at stimulere den økonomiske udvikling. Desværre kan det finansielle system også misbruges af kriminelle til f.eks. menneskehandel og terrorisme.

I Danske Bank gør vi alt, hvad vi kan, for at bekæmpe økonomisk kriminalitet, og vi har afsluttet et omfattende program på tværs af koncernen, hvor vi har investeret i systemer og kontroller for at beskytte banken og vores kunder. En af vores vigtigste prioriteringer er at fortsætte arbejdet med at udvikle og forbedre indsatsen for at bevare vores forretningsmæssige integritet og løfte vores samfundsmæssige ansvar.

Sådan bekæmper vi økonomisk kriminalitet



Vi følger Finans Danmarks principper

I Danske Bank følger vi de principper, der er udviklet af Finans Danmarks Hvidvask Task Force – som vi har deltaget i – med henblik på at forebygge og bekæmpe hvidvask og terrorfinansiering. Principperne er reflekteret i vores tilgang.

  • Vi sætter altid etik før profit

  • Vi følger loven og lovens ånd

  • Vi vil gerne kigges i kortene

  • Vi arbejder målrettet med vores virksomhedskultur

  • Vi påtager os ledelsesansvar og sikrer, at alle medarbejdere tager ansvar i forhold til bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering

  • Vi samarbejder konstruktivt med alle interessenter, herunder myndighederne

Vi fokuserer på medarbejdere, partnerskaber og processer

  • Vi sikrer, at vi har de rette PERSONER og kompetencer til at bekæmpe økonomisk kriminalitet..


    Eksempler på initiativer

    • Bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en topprioritet

    Vi har governance-strukturer, der sikrer, at compliance-sager eskaleres, når det er nødvendigt.

    Vores Chef for Compliance (Chief Compliance Officer) er en del af direktionen. Formålet er at sikre, at compliance og bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en integreret del af vores måde at drive forretning på.

    Forebyggelse af økonomisk kriminalitet er en del af vores organisatoriske DNA, og vi ønsker at skabe en fælles tankegang, hvor medarbejderne har opmærksomheden rettet mod at gøre den rigtige forretning med de rigtige kunder på den rigtige måde.

    • Obligatorisk uddannelse i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet

    Alle medarbejdere skal årligt gennemføre træning i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet.

    Medarbejdere fra hele organisationen, fra topledelse til frontlinje-rådgivere, får også en målrettet uddannelse i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet. Denne specialuddannelse tager højde for forskellige læringsmål, der er specifikke for bestemte roller, og medarbejderne har mulighed for at give feedback, så vi sikrer, at vi lærer af vores erfaringer.

    • En essentiel del af vores virksomhed

    I vores organisation har vi erfarne medarbejdere med stor ekspertise inden for økonomisk kriminalitet, og vi fastholder stærke kompetencer på tværs af vores tre forsvarslinjer.

  • Vi indgår proaktivt i PARTNERSKABER med myndigheder og kolleger i branchen i en fælles indsats mod økonomisk kriminalitet.

    Eksempler på initiativer

    • Støtte til en fælles og mere effektiv indsats

    Danske Bank bidrager med ekspertise og anbefalinger til politikker, der kan sikre bedre rammer og vilkår for at forebygge hvidvask og terrorfinansiering mere effektivt i den finansielle sektor.

    • Deltagelse i offentlig-privat samarbejde

    Danske Bank deltager aktivt i initiativer til fælles bekæmpelse af økonomisk kriminalitet ved at øge samarbejdet mellem den finansielle sektor og myndighederne. Samarbejdet gør det muligt at opspore kriminelle metoder, personer og netværk, ligesom de offentlig-private partnerskaber styrker samarbejde og vidensdeling mellem alle deltagere og alle, der er involveret i samfundsindsatsen mod hvidvask og finansiering af terrorisme.

    Eksempler på dette er vores deltagelse i det danske netværk Operational Danish Intelligence Network (ODIN), det svenske initiativ Swedish Anti Money Laundering Initiative (SAMLIT) og den finske taskforce Finnish Anti Money Laundering Intelligence Taskforce (FAMLIT).

    • Fælles indsats mod cyberkriminalitet

    Danske Bank samarbejder med eksterne it-sikkerhedsorganisationer om at styrke it-sikkerheden i de nordiske lande.

    Derudover tilbyder vi også rådgivning og værktøjer til vores kunder, der kan hjælpe dem med at beskytte sig selv mod it-kriminelle og betalingssvindel som fx investeringssvindel, kærlighedssvindel, svindel med kryptovaluta og identitetstyveri.

    For at øge kendskabet til svindeltendenser samarbejder vi også med Forbrugerrådet Tænk om deres gratis app, Mit digitale forsvar

  • Vi udvikler løbende vores PROCESSER, kontroller og systemer for at fastholde vores evne til at forebygge økonomisk kriminalitet.

    Eksempler på initiativer

    • Onboarding af kunder og datakvalitet

    Som bank er vi forpligtet til at gennemgå vores kunder for bedre at forstå, hvem de er, hvorfor de ønsker at blive kunde i Danske Bank, og hvordan de tænker at bruge vores services.

    Vi anvender digitale platforme og værktøjer til at optimere vores KYC-dataindsamling (Know-Your-Customer) og sikre kvaliteten af eksisterende KYC-data, så vi hurtigt kan validere data og gøre det nemmere at blive kunde i Danske Bank.

    • Internationale pengeoverførsler

    Vi kræver fuldstændige oplysninger om afsendere og modtagere af udenlandske betalinger.

    Det betyder, at en del oplysninger om afsender og modtager skal følge transaktionen gennem hele betalingsprocessen. Formålet er at forebygge, undersøge og spore hvidvask og terrorfinansiering og at sørge for, at udenlandske betalinger er sikre.

    • Transaktionsovervågning

    Overvågning og screening af kunder og deres transaktioner er en vigtig del af Danske Banks forsvar mod økonomisk kriminalitet.

    Vi foretager automatiseret monitorering og overvågning af transaktioner og kommunikation ved at udnytte teknologier til at optimere processen og håndtere relevante risici. Vi sikrer ligeledes, at vores systemer er egnede til at identificere potentielt usædvanlige mønstre.

    • Efterforskning og rapportering

    I Danske Bank tilstræber vi at øge effektiviteten af vores efterforskning for at sikre, at enhver mistanke om økonomisk kriminalitet indberettes til de relevante myndigheder, så de kan efterforske sagerne yderligere.

    Vi sikrer hele tiden, at hastigheden og omfanget af vores undersøgelser er passende i forhold til at identificere potentielle risici for økonomisk kriminalitet.

    Vi anvender dataanalyse- og visualiseringssystemer med henblik på at øge kvaliteten af de rapporter om mistænkelig adfærd, der bruges af både vores ledelse og relevante myndigheder.

    • Overholdelse af finansielle sanktioner

    Danske Bank overholder alle juridisk gældende finansielle sanktioner, herunder de sanktioner, der er indført af FN, EU og de jurisdiktioner, hvor Danske Bank har aktiviteter, herunder Storbritannien. Derudover overholder Danske Bank amerikanske sanktioner i det påkrævede omfang på grund af disse sanktioners ekstraterritoriale karakter og af overordnede risikostyringsmæssige årsager.

    I Danske Bank har vi etableret processer, der sikrer, at vi ikke tilbyder bankydelser til sanktionerede parter, og at vi ikke foretager transaktioner eller aktiviteter, der er i strid med sanktionerne.

    På grund af den samlede risiko for økonomisk kriminalitet, der er forbundet med bestemte lande, områder eller sektorer, kan Danske Banks politik over for bestemte lande, områder, sektorer m.v. være mere restriktiv end gældende finansielle sanktioner. Vi faciliterer generelt ikke forretninger eller transaktioner, der involverer Nordkorea, Iran, Syrien og territorier Donetsk, Luhansk, Krim og andre territorier, der ikke er under den ukrainske regerings kontrol. Efter Ruslands invasion af Ukraine har vi nu en restriktiv tilgang med hensyn til nye forretninger eller aktiviteter, der involverer Rusland eller Belarus. Vi fastholder også en begrænset risikoposition for økonomisk kriminalitet i forbindelse med aktiviteter, der involverer Cuba.

    Vi kan overveje at behandle specifikke transaktioner, der involverer disse områder, f.eks. transaktioner i forbindelse med humanitær bistand, hvis vi forinden modtager en anmodning derom fra vores kunde.

    Vi kan efter eget skøn beslutte ikke at behandle transaktioner eller levere bestemte produkter eller tjenesteydelser eller beslutte at afvise at facilitere transaktioner, hvis disse aktiviteter er uden for Danske Banks risikoappetit.

Vores tre forsvarlinjer sikrer effektiv governance og kontrol

Vores model med tre forsvarslinjer indeholder klart definerede roller og ansvarsområder og spiller en afgørende rolle i forbindelse med at sikre effektiv governance og kontrol i relation til risikoen for økonomisk kriminalitet.

Den 1. forsvarslinje ejer og står for bankens forretningsaktiviteter og håndterer de dermed forbundne risici. Omfatter forretningsområder og koncernfunktioner (f.eks. drift, HR og økonomi). 

Den 2. forsvarslinje udarbejder bankens rammepolitik for området og overvåger risici. Støtter og udfordrer den første forsvarslinje. Omfatter Group Compliance og Group Risk Management. 
 
Den 3. forsvarslinje er en uafhængig og objektiv enhed (Internal Audit), som evaluerer og forbedrer effektiviteten af risikostyrings-, kontrol- og governance-processerne i første og anden forsvarslinje.

Sådan påvirker det kunderne

Forebyggelse og bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en væsentlig del af at være en ansvarlig finansiel institution. Derfor er vi i både forpligtet til og fokuseret på at overholde danske og internationale love og regler om hvidvask og bekæmpe hvidvask og bedrageri mod banker og kunder.

Det indebærer blandt andet, at vi løbende opdaterer vores viden om vores kunder og deres brug af vores produkter og tjenester, nøje overvåger transaktioner og har et tæt samarbejde med både danske og udenlandske myndigheder.

Vi ved, at det kan føles lidt besværligt eller måske ligefrem irriterende, når vi beder om oplysninger eller en kopi af legitimation. Men ligesom sikkerhedskontrollen i lufthavnen giver alle rejsende en tryggere rejse, så er det både nødvendigt og til alles bedste, at vi efterlever reglerne, styrker vores procedurer til bekæmpelse af hvidvask og løbende opdaterer de oplysninger, vi har om vores kunder.

 

 

97aef14d-00090258-63a5026d

Financial crime politik og whistleblower ordning

Financial crime politik

Danske Banks Financial Crime Policy er et vigtigt element i koncernens overordnede compliance arbejde. Politikken fastlægger principperne og standarderne for vores styring af risici og compliance i forbindelse med hvidvask, terrorfinansiering, sanktioner, bestikkelse, korruption, svindel (intern og ekstern), skatteunddragelse og facilitering af skatteunddragelse.

Hent politikken

Whistleblower ordning

I Danske Bank har vi forpligtet os på at drive forretning med integritet og gøre det rigtige for vores kunder, kollegaer og samfundet. Vi opfordrer alle som har alvorlige bekymringer som de ønsker at indberette, til at bruge vores whisteblower-ordning. Her kan man indberette fortroligt og også – hvis man ønsker det – anonymt.

Indberet her