Eksempler på initiativer

• Bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en topprioritet
  

Vi har implementeret en forbedret governance-struktur for at sikre, at compliance-sager eskaleres til direktionen og bestyrelsen.

For eksempel er vores Chief Compliance Officer en del af direktionen. Formålet er at sikre, at compliance og bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en integreret del af vores måde at drive forretning på.

Vi arbejder kontinuerligt på at tænke forebyggelse af økonomisk kriminalitet ind i vores organisatoriske DNA og skabe en fælles tankegang, hvor medarbejderne altid tænker på at gøre den rigtige forretning med de rigtige mennesker på den rigtige måde.

• Obligatorisk uddannelse af alle medarbejdere i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet

Som en del af Danske Banks obligatoriske compliance-træning skal alle medarbejdere gennemføre en årlig e-læring om bekæmpelse af økonomisk kriminalitet.

Medarbejdere fra hele organisationen, lige fra topledelse til frontlinje-rådgivere, får også en målrettet uddannelse i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet. Denne specialuddannelse tager højde for forskellige læringsmål, der er specifikke for bestemte roller.

• En essentiel del af vores virksomhed
  

Vi har ansat erfarne medarbejdere med ekspertise inden for økonomisk kriminalitet i nye roller og specialiserede funktioner for at styrke vores kompetencer på tværs af vores tre forsvarslinjer.

Vi har nu over 3.000 fuldtidsansatte, der arbejder med at forebygge økonomisk kriminalitet på tværs af banken. Disse udgør ca. 17 % af det samlede antal medarbejdere i Danske Bank.

Vi indgår proaktivt i PARTNERSKABER med myndigheder og kolleger i branchen i en fælles indsats mod økonomisk kriminalitet. 

Eksempler på initiativer

• Støtte til en fælles og mere effektiv indsats for at bekæmpe økonomisk kriminalitet

Danske Bank bidrager med ekspertise og anbefalinger til politikker, der kan sikre bedre rammer og vilkår for at forebygge hvidvask og terrorfinansiering mere effektivt i den finansielle sektor.

Vi deltager også aktivt i den løbende udvikling af fælles it-løsninger og -standarder på tværs af finanssektoren via sektorens digitaliseringsvirksomhed ”e-nettet”.

• Deltagelse i offentlig-privat samarbejde

Danske Bank deltager aktivt i initiativer til at bekæmpe økonomisk kriminalitet i fællesskab ved at øge samarbejdet mellem den finansielle sektor og myndighederne.

Et eksempel er vores deltagelse i SAMLIT, hvor politiet og de fem største banker i Sverige går sammen om undersøgelser af højprofileret økonomisk kriminalitet ved hjælp af nye metoder til udveksling af oplysninger inden for gældende lovgivning. Derudover deltager vi i lignende initiativer i Norge, Finland og Danmark.

• Fælles indsats mod cyberkriminalitet
  

Danske Bank samarbejder med eksterne it-sikkerhedsorganisationer om at styrke it-sikkerheden i Norden.

Derudover tilbyder vi også værktøjer til vores kunder, der kan hjælpe dem med at beskytte sig selv mod IT-kriminelle og betalingssvindel som fx investeringssvindel, kærlighedssvindel, svindel med kryptovaluta og identitetstyveri.

For at øge kendskabet til svindeltendenser samarbejder vi også med Forbrugerrådet Tænk om deres gratis app, Mit digitale forsvar

Vi arbejder hele tiden på at forbedre vores PROCESSER, kontroller og systemer for at forbedre vores evne til at forebygge økonomisk kriminalitet.

Eksempler på initiativer

• Forbedring af kundernes onboarding og datakvalitet

Som bank er vi forpligtet til at gennemgå vores kunder for bedre at forstå, hvem de er, hvorfor de ønsker at blive kunde i Danske Bank, og hvordan de tænker at bruge vores services.

Vi har forbedret og lanceret nye digitale platforme og værktøjer til at optimere vores KYC-dataindsamling (Know-Your-Customer) og forbedre kvaliteten af eksisterende KYC-data, så vi hurtigere kan validere data og gøre det nemmere at blive kunde. Initiativerne omfatter også, at vi gør brug af vores kunders foretrukne digitale kommunikationskanaler til dataindsamling.

• Krav til internationale pengeoverførsler
  

Vi kræver fuldstændige oplysninger om afsendere og modtagere af udenlandske betalinger. 

Det betyder, at en del oplysninger om afsender og modtager skal følge transaktionen gennem hele betalingsprocessen. Formålet er at forebygge, undersøge og spore hvidvask og terrorfinansiering og at sørge for, at udenlandske betalinger er sikre.

• Forbedret transaktionsovervågning
  

Overvågning og screening af kunder og deres transaktioner er en vigtig del af Danske Banks forsvar mod økonomisk kriminalitet.

Vi har udvidet vores automatiserede monitorering og overvågning af transaktioner og kommunikation ved at udnytte teknologier til at optimere processen og målrette relevante risici. Vi forsætter også med at styrke vores systemer til at identificere potentielt usædvanlige mønstre ved at implementere nye og forbedrede teknologier.

• Forbedret efterforskning og rapportering
  

I Danske Bank øger vi effektiviteten af vores efterforskning for at sikre, at enhver mistanke om økonomisk kriminalitet indberettes til de relevante myndigheder, så de kan efterforske sagerne yderligere. 

Vi har forbedret dækningen af vores undersøgelser og den hastighed, som vores efterforskere er i stand til at identificere potentielle risici for økonomisk kriminalitet ved at implementere nye dataanalyse- og visualiseringssystemer. Det øger kvaliteten af rapporterne om mistænkelig adfærd, der bruges af både vores ledelse og relevante myndigheder.

• Overholdelse af økonomiske sanktioner
  

Danske Bank overholder de økonomiske sanktioner, der pålægges af FN, EU, Storbritannien, USA og eventuelle andre gældende sanktioner.

Vi har processer, der sikrer, at vi ikke tilbyder bankydelser til sanktionerede parter, og at vi ikke foretager transaktioner eller indgår i aktiviteter i strid med sanktioner.

Danske Banks politik over for bestemte lande, områder, sektorer m.v. kan være mere restriktiv end de gældende finansielle sanktioner på grund af den samlede risiko for økonomisk kriminalitet, der er forbundet med de pågældende lande, områder eller sektorer. 

Derudover faciliterer vi ikke – med få undtagelser – forretninger eller transaktioner, der involverer Nordkorea, Iran, Syrien og regionerne Donetsk, Luhansk, Krim-halvøen samt andre regioner, der ikke er under den ukrainske regerings kontrol. Efter Ruslands invasion af Ukraine har vi implementeret en restriktiv tilgang med hensyn til nye forretninger eller aktiviteter, der involverer Rusland eller Belarus.

Vi vil overveje at gennemføre bestemte transaktioner, der involverer de områder, som fx humanitær bistand, hvis en kunde anmoder om det på forhånd.

Vi kan, efter eget skøn beslutte ikke at behandle transaktioner, levere visse produkter eller tjenester. Desuden kan vi afvise at facilitere transaktioner, hvor disse aktiviteter falder uden for vores risikoappetit.