Eksempler på initiativer

• Bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en topprioritet
  

Vi har governance-strukturer, der sikrer, at compliance-sager eskaleres, når det er nødvendigt.

Vores Chef for Compliance (Chief Compliance Officer) er en del af direktionen. Formålet er at sikre, at compliance og bekæmpelse af økonomisk kriminalitet er en integreret del af vores måde at drive forretning på.

Forebyggelse af økonomisk kriminalitet er en del af vores organisatoriske DNA, og vi ønsker at skabe en fælles tankegang, hvor medarbejderne har opmærksomheden rettet mod at gøre den rigtige forretning med de rigtige kunder på den rigtige måde.

• Obligatorisk uddannelse i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet

Alle medarbejdere skal årligt gennemføre træning i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet.

Medarbejdere fra hele organisationen, fra topledelse til frontlinje-rådgivere, får også en målrettet uddannelse i bekæmpelse af økonomisk kriminalitet. Denne specialuddannelse tager højde for forskellige læringsmål, der er specifikke for bestemte roller, og medarbejderne har mulighed for at give feedback, så vi sikrer, at vi lærer af vores erfaringer.

• En essentiel del af vores virksomhed
  

I vores organisation har vi erfarne medarbejdere med stor ekspertise inden for økonomisk kriminalitet, og vi fastholder stærke kompetencer på tværs af vores tre forsvarslinjer.

Vi indgår proaktivt i PARTNERSKABER med myndigheder og kolleger i branchen i en fælles indsats mod økonomisk kriminalitet.

Eksempler på initiativer

• Støtte til en fælles og mere effektiv indsats

Danske Bank bidrager med ekspertise og anbefalinger til politikker, der kan sikre bedre rammer og vilkår for at forebygge hvidvask og terrorfinansiering mere effektivt i den finansielle sektor.

• Deltagelse i offentlig-privat samarbejde

Danske Bank deltager aktivt i initiativer til at bekæmpe økonomisk kriminalitet i fællesskab ved at øge samarbejdet mellem den finansielle sektor og myndighederne.

Et eksempel er vores deltagelse i SAMLIT, hvor politiet og de fem største banker i Sverige går sammen om undersøgelser af højprofileret økonomisk kriminalitet ved hjælp af nye metoder til udveksling af oplysninger inden for gældende lovgivning. Derudover deltager vi i lignende initiativer i Norge, Finland og Danmark.

• Fælles indsats mod cyberkriminalitet
  

Danske Bank samarbejder med eksterne it-sikkerhedsorganisationer om at styrke it-sikkerheden i de nordiske lande.

Derudover tilbyder vi også rådgivning og værktøjer til vores kunder, der kan hjælpe dem med at beskytte sig selv mod it-kriminelle og betalingssvindel som fx investeringssvindel, kærlighedssvindel, svindel med kryptovaluta og identitetstyveri.

For at øge kendskabet til svindeltendenser samarbejder vi også med Forbrugerrådet Tænk om deres gratis app, Mit digitale forsvar

Vi udvikler løbende vores PROCESSER, kontroller og systemer for at fastholde vores evne til at forebygge økonomisk kriminalitet.

Eksempler på initiativer

• Onboarding af kunder og datakvalitet

Som bank er vi forpligtet til at gennemgå vores kunder for bedre at forstå, hvem de er, hvorfor de ønsker at blive kunde i Danske Bank, og hvordan de tænker at bruge vores services.

Vi anvender digitale platforme og værktøjer til at optimere vores KYC-dataindsamling (Know-Your-Customer) og sikre kvaliteten af eksisterende KYC-data, så vi hurtigt kan validere data og gøre det nemmere at blive kunde i Danske Bank.

• Internationale pengeoverførsler

Vi kræver fuldstændige oplysninger om afsendere og modtagere af udenlandske betalinger.

Det betyder, at en del oplysninger om afsender og modtager skal følge transaktionen gennem hele betalingsprocessen. Formålet er at forebygge, undersøge og spore hvidvask og terrorfinansiering og at sørge for, at udenlandske betalinger er sikre.

• Transaktionsovervågning

Overvågning og screening af kunder og deres transaktioner er en vigtig del af Danske Banks forsvar mod økonomisk kriminalitet.

Vi foretager automatiseret monitorering og overvågning af transaktioner og kommunikation ved at udnytte teknologier til at optimere processen og håndtere relevante risici. Vi sikrer ligeledes, at vores systemer er egnede til at identificere potentielt usædvanlige mønstre.

• Efterforskning og rapportering

I Danske Bank tilstræber vi at øge effektiviteten af vores efterforskning for at sikre, at enhver mistanke om økonomisk kriminalitet indberettes til de relevante myndigheder, så de kan efterforske sagerne yderligere.

Vi sikrer hele tiden, at hastigheden og omfanget af vores undersøgelser er passende i forhold til at identificere potentielle risici for økonomisk kriminalitet.

Vi anvender dataanalyse- og visualiseringssystemer med henblik på at øge kvaliteten af de rapporter om mistænkelig adfærd, der bruges af både vores ledelse og relevante myndigheder.

• Overholdelse af finansielle sanktioner
  

Danske Bank overholder alle juridisk gældende finansielle sanktioner, herunder de sanktioner, der er indført af FN, EU og de jurisdiktioner, hvor Danske Bank har aktiviteter, herunder Storbritannien. Derudover overholder Danske Bank amerikanske sanktioner i det påkrævede omfang på grund af disse sanktioners ekstraterritoriale karakter og af overordnede risikostyringsmæssige årsager.

I Danske Bank har vi etableret processer, der sikrer, at vi ikke tilbyder bankydelser til sanktionerede parter, og at vi ikke foretager transaktioner eller aktiviteter, der er i strid med sanktionerne.

På grund af den samlede risiko for økonomisk kriminalitet, der er forbundet med bestemte lande, områder eller sektorer, kan Danske Banks politik over for bestemte lande, områder, sektorer m.v. være mere restriktiv end gældende finansielle sanktioner. Vi faciliterer generelt ikke forretninger eller transaktioner, der involverer Nordkorea, Iran, Syrien og territorier Donetsk, Luhansk, Krim og andre territorier, der ikke er under den ukrainske regerings kontrol. Efter Ruslands invasion af Ukraine har vi nu en restriktiv tilgang med hensyn til nye forretninger eller aktiviteter, der involverer Rusland eller Belarus. Vi fastholder også en begrænset risikoposition for økonomisk kriminalitet i forbindelse med aktiviteter, der involverer Cuba.

Vi kan overveje at behandle specifikke transaktioner, der involverer disse områder, f.eks. transaktioner i forbindelse med humanitær bistand, hvis vi forinden modtager en anmodning derom fra vores kunde.

Vi kan efter eget skøn beslutte ikke at behandle transaktioner eller levere bestemte produkter eller tjenesteydelser eller beslutte at afvise at facilitere transaktioner, hvis disse aktiviteter er uden for Danske Banks risikoappetit.