I Danmark er der en særlig tradition for at oprette en børneopsparing for sine børn tidligt i livet. Dels er det en gradvis måde at skabe et godt økonomisk fundament på, hvor der kan indbetales op til 6.000 kroner om året og op til 72.000 kroner. Samtidig knytter der sig en række investeringsmæssige fordele til børneopsparingen, såsom skattefrihed og en lang tidshorisont. Alligevel viser data fra Finanstilsynet, at seks ud af ti børneopsparinger i Danmark får lov at passe sig selv uden at være investeret, når først de er oprettet. En af udfordringerne, som bankerne kæmper med, er, at det kræver samtykke fra kunderne, før de må kontaktes proaktivt omkring investering af børneopsparingen. Og det er et samtykke, som mange kunder ikke er opmærksomme på. 

”Som forælder kan jeg sagtens sætte mig ind i, at det kan føles som det trygge valg at lade pengene stå kontant. Der er saldoen forudsigelig og stabil. Men ud fra et investeringssynspunkt er der meget, som taler for, at alle med en børneopsparing bør overveje, om ikke hele eller dele af opsparingen med fordel kan investeres. Børneopsparingen har nemlig den særlige styrke, at pengene først skal bruges mange år ude i fremtiden. Derfor håber vi, at vi med dette initiativ kan starte en samtale og få flere til at tage stilling til deres børneopsparing,” siger Kerstin Lysholm, chef for investeringsløsninger i Danske Bank. 

For Kerstin Lysholm er det vigtigt at være opmærksom på, at investering altid indebærer en risiko. Men historien har vist, at jo længere horisonten er, jo bedre har kursudviklingen været til at absorbere korrektioner og kriser i markedet. Omvendt vil inflationen betyde, at pengene mister købekraft over tid, hvis de står passivt i længere tid. 

Følelser på spil, når det gælder børnenes økonomi 
Erfaringerne fra Danske Bank peger på, at mange forældre og bedsteforældre tøver med at investere børneopsparingen, netop fordi pengene er øremærket barnet. Det kan føles mere grænseoverskridende at tage risiko på barnets vegne end på egne. Børneopsparingen er samtidig en særlig opsparingsform, der for mange familier er et relevant økonomisk springbræt til barnets fremtid, som for eksempel til kørekort, uddannelse, rejse eller som tilskud til den første bolig.

“Vi ved, at investering af børns penge kan føles som en stor beslutning. Derfor handler det her om at få forældrene til at tage stilling og være opmærksomme på mulighederne. Det særlige ved børneopsparingen er, at man som regel ikke investerer alle de 72.000 kroner på én gang. Tværtimod foregår det i et løbende tempo, hvor man kan indbetale op til 6.000 kroner om året. Det betyder samtidig, at et initiativ som kurtagefrihed også får en større betydning, end man måske skulle tro. Når der investeres løbende for mindre beløb, vil kurtage fylde relativt mere. Derfor vil 0 kr. i kurtage gøre det billigere at investere hele eller dele af opsparingen,” siger Kerstin Lysholm. 

Børn i Danmark må kun have én børneopsparing, og pengene kan blive udbetalt, når barnet fylder 14, 18 eller 21 år. Hvis pengene skal investeres, skal der enten oprettes et depot, hvor værdipapirerne kan købes og sælges, eller der kan vælges en puljeordning. Så bliver pengene automatisk investeret i en blanding af aktier og obligationer ud fra den risiko, der er valgt. 

Fakta: Det ændrer Danske Bank 

• Fra 1. oktober 2026 betaler Danske Banks kunder 0 kr. i kurtage, når de køber eller sælger investeringer online på en børneopsparing. Det gælder blandt andet aktier, investeringsfonde og ETF’er. 
  
• 0 kr. i kurtage betyder ikke, at investering er uden omkostninger. Andre produktomkostninger kan fortsat gælde.  
  

Fakta: Derfor kan investering af børneopsparingen være relevant 

• Afkast på en børneopsparing er skattefrit, og opsparingen har ofte en lang tidshorisont, fordi den typisk oprettes, når barnet er lille. 
• Historisk set har aktiemarkedet givet et gennemsnitligt årligt afkast på omkring 7 %. Hvis du investerer 500 kroner om måneden på en børneopsparing i 12 år, svarende til den maksimale samlede indbetaling på 72.000 kr., og lader pengene være investeret, indtil barnet fylder 21 år, vil opsparingen med et forudsat effektivt årligt afkast på 6,5 % vokse til cirka 189.000 kr. Det er omkring 130 % mere end de cirka 82.000 kr., du ville have opnået ved en kontant opsparing med en årlig rente på 0,85 %.*  
  
  *Beregningen er et regneeksempel baseret på konstante årlige afkast. Investering indebærer risiko, og det faktiske afkast kan blive både højere og lavere.